本文來源：時代周報 作者：周潔
小微企業是經濟發展的重要力量，也是金融服務的重要對象。作爲頭部城商行之一，江蘇銀行（600919.SH）深入踐行普惠金融理念，持續提升小微企業金融服務能力和水平，推動小微金融 " 增量、擴面、提質、降本 "。
近年來，江蘇銀行加快核心技術叠代，推動線上線下全面融合，推出 " 随 e 貸 " 産品，通過技術創新引領金融科技發展，爲其提供無接觸小微服務，讓小微客戶足不出戶就可以完成絕大多數交易，服務質效進一步提升。
服務小微、助推實體經濟高質量發展也使得江蘇銀行受益其中，2023 年上半年，江蘇銀行資産總額 32945.83 億元，較上年末增長 10.55%；各項存款餘額 18489.45 億元，較上年末增長 13.77%；各項貸款餘額 17460.49 億元，較上年末增長 8.84%。江蘇銀行今年上半年實現營業收入 388.43 億元，同比增長 10.64%；歸母淨利潤 170.2 億元，同比增長 27.2%。
從資産質量指标來看，截至 2023 年 6 月末，江蘇銀行不良貸款率爲 0.91%，較上年末下降 0.03 個百分點；撥備覆蓋率爲 378.09%，較上年末提升 6.43 個百分點。
财通證券研報指出，江蘇銀行紮根長三角這一優質區域，在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領域持續打造業務特色。信貸投放保持景氣，資産質量維持優異。中報業績高水平釋放下有望推動可轉債轉股，爲公司擴張補充資本彈藥。" 我們預計公司 2023、2024 年歸母淨利潤同比增長 24.1%、21.7%，對應 2023、2024 年 PB 估值 0.54 倍、0.47 倍，維持‘增持’評級。"
深入服務實體經濟 打造小微業務新優勢
8 月 2 日，财政部、稅務總局連發《關于支持小微企業融資有關稅收政策》 等 5 條公告（簡稱 " 五條公告 "），這些公告都面向小型企業、微型企業及個體工商戶。
其中，《關于支持小微企業融資有關稅收政策的公告》、《關于金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策的公告》、《關于延續執行農戶、小微企業和個體工商戶融資擔保增值稅政策的公告》，進一步加強了金融機構的普惠金融政策。
小微企業的興旺，不僅能夠促進經濟增長、創造就業、增加稅收，還能夠激發市場活力、培育創新能力、推動社會進步。經濟的興旺也爲金融服務提供了廣闊的空間和機遇，促使金融機構不斷創新産品和服務，提高金融效率和質量，滿足小微企業的多元化和個性化需求。小微企業、經濟、金融之間形成了良性循環和互利共赢的局面。
在這個過程中，江蘇銀行作爲普惠小微的業務 " 領頭羊 "，加強其示範引領，深化特色支行建設，發揮标杆 " 頭雁 " 效應，全行已打造普惠示範支行 21 家、科技支行 23 家、鄉村振興示範支行 21 家。同時，江蘇銀行積極加快核心技術叠代，有效推動線上線下全面融合，不斷豐富經營随 e 貸産品貨架，服務質效顯著提升。在貸款定價方面，江蘇銀行保持穩健合理的定價策略，新發放普惠小微貸款的加權平均利率爲 4.66%。
2023 年以來，江蘇銀行深入學習貫徹黨的二十大精神，積極踐行新發展理念，着力深入小微領域，以優質高效的金融服務扶持小微企業發展壯大，爲經濟結構優化貢獻力量。
作爲服務實體經濟、支持小微企業發展的主力軍，江蘇銀行在上半年繼續保持小微貸款業務快速增長的良好态勢。報告期末，江蘇銀行小微貸款餘額達到 6250 億元，在江蘇省内市場份額繼續保持領先。其中，普惠型小微貸款餘額爲 1610 億元，較上年末增長 16.25%，增速高于各項貸款的平均增速 7.45 個百分點。這充分體現了江蘇銀行扶持小微企業發展、服務實體經濟的主動作爲。同時，江蘇銀行科技型企業貸款餘額達到 1718 億元，爲 " 專精特新 " 企業等高質量客戶 1.19 萬戶提供了金融服務。江蘇銀行将繼續發揮金融資源配置的關鍵作用，以金融創新助推小微企業轉型升級，以實際行動推動經濟高質量發展。
同時，江蘇銀行普惠小微的業務發展也得到了社會各界的肯定，被原中國銀保監會評爲 " 全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位 "。
值得注意的是，除了普惠小微業務，江蘇銀行還獲得江蘇省委 " 先進基層黨組織 "、江蘇省委省政府 " 江蘇省優秀企業 "、《金融時報》" 最具競争力中小銀行 "" 最具創新力銀行 " 等多項榮譽稱号，被美國《環球金融》雜志評爲 " 中國最佳城市商業銀行 "，入選福布斯世界最佳銀行榜，入選《财富》中國上市公司 500 強，排名第 197 位，列城商行榜首。
營收利潤雙增長，資産質量穩步提升
作爲江蘇省内最大法人銀行的江蘇銀行，擁有獨特的區位優勢，根植于富饒繁榮的江蘇，覆蓋着長三角、珠三角、環渤海三大經濟圈，擁有優質且牢固的小微客戶基礎。江蘇銀行于 2007 年 1 月 24 日挂牌開業，是全國 19 家系統重要性銀行之一，總部位于江蘇南京。2016 年 8 月 2 日，江蘇銀行在上海證券交易所成功上市，股票代碼爲 600919。
江蘇銀行始終堅持 " 融創美好生活 " 的使命，緻力于打造 " 智慧化、特色化、國際化、綜合化 " 的服務領先銀行。在服務小微企業方面，江蘇銀行深入踐行普惠金融理念，不斷創新産品和服務，滿足小微企業的多元化和個性化需求，爲經濟高質量發展提供有力支撐。截至 2023 年上半年末，資産總額已達 3.29 萬億元。在 2023 年全球 1000 強銀行排名中位列第 68 位，蟬聯全球銀行百強，并在 2023 年全球銀行品牌 500 強榜單中位列第 71 位，當選 " 聯合國環境署金融倡議組織銀行理事會 " 中東亞地區理事代表。
具體來看，江蘇銀行進一步提升金融服務實體經濟能力，不斷加大對先進制造業、科創、綠色以及小微等重點領域的信貸投放，助力 " 強鏈補鏈 "、" 智改數轉 "、科技自立自強等取得實效。報告期末，江蘇銀行資産總額 32945.83 億元，較上年末增長 10.55%；各項存款餘額 18489.45 億元，較上年末增長 13.77%；各項貸款餘額 17460.49 億元，較上年末增長 8.84%，服務實體經濟質效持續彰顯。
從經營效益方面來看，江蘇銀行的業績保持穩健增長。江蘇銀行錨定轉型升級，加快重點突破，持續優化結構，着力強化管理，取得了良好的經營業績。報告期内，江蘇銀行實現營業收入 388.43 億元，同比增長 10.64%；歸屬于上市公司股東的淨利潤 170.20 億元，同比增長 27.20%。
此外，江蘇銀行進一步夯實資産質量，堅持底線思維，持續強化風險管控，風險抵補能力進一步增強。報告期末，江蘇銀行不良貸款率爲 0.91%，較上年末下降 0.03 個百分點，上市七年來逐年下降；撥備覆蓋率爲 378.09%，上市七年來逐年提升。
江蘇銀行的股東回報穩步提高。通過不斷增強經營能力，努力提升公司内在價值，江蘇銀行爲股東創造了更多回報。報告期内，江蘇銀行加權平均淨資産收益率（年化）達 18.20%，同比提升 2.11 個百分點；基本每股收益爲 1.09 元，同比增長 28.24%。
光大證券研報認爲，伴随經濟複蘇進程加快、實體領域信貸需求回暖，預計江蘇銀行資産端量、價、險均可實現穩健向好表現，資本市場回暖亦有助于提振财管等相關業務收入。
小微企業是經濟發展的活力之源。小微興，則經濟興；小微進，則經濟進。江蘇銀行在服務小微企業方面有如此出色的表現，正是因爲其深谙小微企業與經濟、金融的千絲萬縷的關系，以金融滋潤小微企業這片沃土，激活其無限潛力，從而推動整個經濟的蓬勃發展。以經濟建設爲己任，江蘇銀行持續優化金融服務，既激發了經濟活力，也提升了自身價值。
可以說，江蘇銀行以實際行動踐行着普惠金融的社會責任。在這個共生共榮的生态圈中，江蘇銀行不負重托，用金融之手推動經濟成長，用金融之翼助力小微企業騰飛，既充分發揮了銀行在經濟發展中不可或缺的關鍵作用，也彰顯了其在金融界的主力軍作用。
