财聯社 5 月 22 日訊（記者 彭科峰）身爲銀行有一定職級的員工，要想辦理信用卡自然比一般人容易，但如果 " 把持不住 "，則很容易害人害己。
日前，中國銀保監會昭通監管分局發布了多份行政處罰，其中鹽津縣農村信用合作聯社原工作人員嚴松濤因爲對鹽津縣農村信用合作聯社 " 信用卡業務管理不到位 " 的違法違規行爲負直接責任被終身禁業。
農信社員工因信用卡詐騙被終身禁業
嚴松濤到底所犯何罪？5 月 22 日，财聯社記者在中國裁判文書網找到了答案。據雲南省鹽津縣人民法院的一份刑事判決書顯示，嚴松濤爲雲南省昆明市西山區人，原系鹽津縣農村信用合作聯社科技信息部經理，于 2019 年 6 月 26 日被鹽津縣公安局取保候審，2020 年 3 月 3 日被鹽津縣人民檢察院取保候審，于 2020 年 8 月 13 日被逮捕。
有關部門認定，2012 年 12 月起，被告人嚴松濤利用在鹽津縣農村信用合作聯社科技部工作之便，使用自己和他人身份信息、使用部分人虛假資信證明，違規辦理信用卡 7 張，并違規提高授信額度供其使用，超過規定期限透支套現。經鹽津縣信用社多次催收，至 2019 年 6 月 20 日公安機關立案時，嚴松濤仍未歸還所透支的上述 7 張信用卡本金共計 1795612.52 元。
财聯社記者發現，嚴松濤不但使用自己的身份證辦理信用卡套現，而且還利用直系親屬身份辦卡，包括母親、前妻等。
比如， 2013 年 3 月 4 日，嚴松濤使用自己的身份信息，違規辦理額度爲 5 萬元的信用卡，後将該卡額度提升爲 40 萬元供自己使用。自 2013 年 3 月 15 日起使用該卡套現，2017 年 4 月 28 日該卡被止付，嚴松濤至今未歸還該卡本金 334232.46 元。
2012 年 12 月 14 日，嚴松濤使用其母親李某的身份信息，違規辦理額度爲 5 萬元的信用卡，并在信用卡辦卡系統預留自己的聯系電話，後将該卡額度提升爲 30 萬元供自己使用。自 2013 年 2 月 16 日起使用該卡套現，2017 年 4 月 28 日該卡被止付，嚴松濤至今未歸還該卡本金 299701.08 元。
2014 年 11 月 11 日，嚴松濤使用其前妻張某提供辦理信用卡的材料，違規辦理額度爲 30 萬元的信用卡供自己使用。自 2014 年 11 月 27 日起使用該卡套現，至 2017 年 4 月 28 日該卡被止付，嚴松濤至今未歸還該卡本金 151225.61 元。
那麽，嚴松濤的違法行爲是如何被發現的呢？财聯社記者梳理發現，應當和一位名叫賀國慶的人有關。文書顯示，2014 年 7 月，賀國慶請嚴松濤幫忙辦理信用卡，嚴松濤違規爲賀國慶辦理額度 5 萬元信用卡，後将該卡額度提升爲 30 萬元供自己使用。2016 年上半年，賀國慶從嚴松濤處取回信用卡，并自 2016 年 3 月 24 日起使用該卡套現，2018 年 8 月 29 日該卡被止付。經鹽津縣信用社多次催收，至 2019 年 6 月 20 日公安機關立案時，賀國慶仍未歸還該卡本金 149971 元。2019 年 6 月 24 日，嚴松濤被公安機關通知到案；2019 年 11 月 27 日，賀國慶被公安機關通知到案。
當事人獲刑 5 年多，連累農信社 2 名負責人被警告
雲南省鹽津縣人民法院經過審理後認定，嚴松濤犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個月，并處罰金人民币 18 萬元。賀國慶犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，緩刑兩年，并處罰金人民币 3 萬元。法院裁定，繼續向嚴松濤追繳違法所得 1795612.52 元，發還鹽津縣農村信用合作聯社。
作爲科技信息部經理，嚴松濤顯然不是該農信社的普通員工。而事發後，該農信社有關領導也被牽連。中國銀保監會昭通監管分局日前也出具罰單，對時任鹽津縣農村信用合作聯社理事長饒世金予以警告，原因正是 " 對鹽津縣農村信用合作聯社‘信用卡業務管理不到位’的違法違規行爲負直接管理責任 "。
" 嚴格來說，信用卡就是小額貸款。不都說信用卡是透支未來的收入，來支付今天的享受嗎？但是如果超前消費過度，自身收入有限的話，肯定是要爲自己的欲望負責的。" 湖南某律師事務所律師向财聯社記者表示，嚴松濤辦理多張信用卡，并且還假借他人身份辦卡供自己使用，且未歸還數額巨大，被判信用卡詐騙罪是合理的。
去年末信用卡達 7.98 億張，信用卡詐騙文書 4.2 萬篇
财聯社記者注意到，依據央行《2022 年支付體系運行總體情況》，截至 2022 年底，我國信用卡和借貸合一卡 7.98 億張，較上年末減少 0.02 億張，同比下降 0.28%；人均持有信用卡和借貸合一卡 0.57 張，持平上年。
當然，這其中國有六大行發行的信用卡依然是主力。财聯社記者梳理國有六大行 2022 年年報注意到，截至 2022 年末，工商銀行、建設銀行、中國銀行位列國有六大行信用卡累計發卡量前三，其中工商銀行信用卡累計發卡量爲 1.65 億張，在國有六大行的累計發卡量中居于首位；建設銀行、中國銀行的信用卡累計發卡量分别爲 1.40 億張、1.38 億張。而數據顯示，六大行信用卡 2022 年消費額合計超 13 萬億元。
與此對應的，則是因爲過度透支還不起信用卡的案件也有不少。财聯社記者在中國裁判文書網檢索發現，已經公布的、涉及 " 信用卡詐騙 " 的文書共有 42961 篇。
" 信用卡分期對于刺激消費具有顯著作用，但辦卡人也應有風險意識。當然，那些本來就打算借錢不還的人除外。對于銀行而言，也應加強信用卡風控，哪怕是本行員工也不能例外。" 上述律師說。
