連日來，全國多地的醫保改革新政落地，引起陣陣波瀾。很多人認為，個人醫保賬戶的錢少了、報銷有門檻了，個人 " 吃了虧 "。
本輪醫保新政對老百姓意味着什麼？我們應如何對待這一問題？
改革後吃虧了？
老人比年輕人感受更明顯
頂端新聞記者查閱公開資料發現，多地 " 門診共濟 " 政策的規定基本一緻：在職職工方面，一是因個人繳納的醫保費用計入個人賬戶的錢被削減等原因，導緻個人賬戶餘額大幅減少，二是單位繳納的醫保費用，全部計入統籌賬戶；退休人員方面，也因為劃入方式和比例的改變，導緻個人賬戶餘額大幅度降低。
總之，醫保新政造成了一個直接結果：醫保卡中個人賬戶上的錢變少了。且部分地區的靈活就業人員，不再建立個人賬戶。這是很多人的直觀感受。
其實，本輪醫保改革的政策設定不止這些。2 月 10 日，頂端新聞記者采訪了兩位鄭州市民。
" 前段時間我治療齲齒，就用了這個門診報銷。" 說起職工醫保門診共濟保障機制 ( 以下簡稱：門診共濟 ) ，在鄭州某企業工作的高先生深有體會，" 其實，要不是去拔牙，我也不知道到門診看病還能報銷了。"
高先生花費的醫療費用共計 1936.45 元，因其是在鄭州大學第一附屬醫院門診就診，故需按照三級定點醫療機構門診就醫在職職工報銷 55% 來計算。
根據上述醫院門診繳費憑證顯示，高先生此次門診就醫的花費，由醫保統籌支付 1006.65 元，高先生個人醫保賬戶支付了 929.80 元。
與高先生一樣，因就診得知或至今仍不知道門診共濟的，還大有人在。事實上，河南省已從 2022 年 7 月 1 日起，在全省全面實施職工門診共濟保障，而對此政策感受較為明顯的，則以老年人為主，劉先生就是其中一位。
" 我閨女醫保卡裡的錢幾乎沒花過，取也取不出來，不過，現在我能用她的卡。" 劉先生患有慢性病，每個月醫保賬戶的錢多數用來買藥，但凡再有個其他就醫需求，往往隻好自掏腰包，" 門診能報銷，而且還能用子女的醫保卡，這點還挺好。"
虧了還是沒虧？我們來算筆賬。
假設一位鄭州退休人員每月養老金為 4000 元。若按照以前的标準，其每個月的醫保賬戶會收到 4000*4.5%=180 元，而實施門診共濟後，其每個月醫保個人賬戶收到的費用，調整為人均養老金 *2%，根據網上數據顯示，2021 年河南職工人均養老金為 3278 元，這樣一來，其每個月醫保個人賬戶收到的費用就會變為 3278*2%=65.56 元。
如果其因頸椎病到某三級醫院門診就醫，發生可報銷費用 3000 元。按照門診共濟政策，除去起付費 ( 又稱門檻費 ) 40 元，按三級醫院 55% 的報銷比例，可報銷 ( 3000-40 ) 元 *55%=1628 元。雖然其個人賬戶少劃入約 1400 元，但其享受待遇卻多了 200 多元。
而按照武漢門診共濟的政策，假如在職職工李先生年收入 8 萬元，患有慢性病。他在某二級醫院門診就醫，發生可報銷費用 4000 元，除去起付線 700 元，按二級醫院 60% 的報銷比例，可報銷 ( 4000-700 ) 元 *60%=1980 元。雖然門診共濟後，李先生個人賬戶少劃入 1360 元，可他享受的待遇卻多了 620 元。
參保人員賬戶積累差距大
風險防範機制并非收入分配機制
" 退休人員感受比較強烈，因為能看到的是個人賬戶裡錢少了，感覺自己的待遇受了影響，畢竟很多人覺得錢在自己賬戶裡的，才是自己的。" 某中部省份醫療系統人士稱，門診共濟，是通過将普通門診費用納入統籌基金報銷，減輕參保人員特别是老年人門診醫療費用負擔，進一步強化醫保基金的保障功能，提升醫保基金的使用效率。
在他看來，醫保部門想要的，是實現 " 統籌基金管大病，個人賬戶管小病 "，而之所以提出門診共濟，是因為原來的職工個人賬戶不具有共濟性。" 年輕人醫保賬戶裡的錢幾乎都是越存越多，很少往外出，可老年人的賬戶很多都不夠花 "，這就造成參保人員之間積累的賬戶結果差距很大。
當然，醫保基金支付壓力大也是另一重原因，比如有些省份剛到第四季度，醫保基金就已出現超額支付。
" 個人賬戶減少是改革的必然結果，但個人賬戶減少并不意味着保障會打折，而是放到了共濟的大池子裡，保障不會丢。" 上述人士補充道。
另有業内人士從社會保險的基本理念進行分析。其認為，風險防範機制不是收入分配機制，其強調防範社會風險的作用，是救命錢。而個人賬戶錢數的多少，可能眼下對個體來說有收入多少的差别，但從制度上來講，共濟保障更具有風險防範功能。
" 有人說不該讓個人賬戶買單，但其他辦法又是什麼呢？" 上述業内人士表示，不管是提高醫保繳納費用，還是增加政府在社會保險方面的投入，都隻會增加企事業單位以及财政負擔，" 政府财政在社保這塊投的多，那必然在其他部分就會減少。"
" 從長遠來看，門診共濟保障機制是個好事，特别是對老年人來說。" 他說。
———————————————————
來源：頂端新聞記者 張恒 王苗苗
編輯：任曉波 審核：楊化濤
