1 月 12 日銀保監會下發了《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動範圍等有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明确進一步擴大财險公司定價自主權，商業車險自主定價系數範圍從 [ 0.65-1.35 ] 擴大為 [ 0.5-1.5 ] ，且明确各地因地制宜實施，執行時間原則上不得晚于 2023 年 6 月 1 日。
理論上看，調整後車險保費價格最高可降 23%，最高可漲價 11%。但是專家指出，财險公司也要考慮實際成本，不會盲目降價。此外，監管規定下保費增速過快的财險企業有額外的保險風險最低資本要求，片面的降價增加市場規模會受到制約。擴大定價自主權後，對駕駛習慣良好的 " 好車主 " 保費會更低，但對于 " 高風險車主 " 保費面臨上升壓力。
車險價格最高可降 23%？ 專家：險企不會盲目降價
《通知》主要内容之一是将車險自主定價系數範圍從 [ 0.65-1.35 ] 擴大為 [ 0.5-1.5 ] 。
根據商業車險保費計算公式（商業車險保費 = 基準保費 ×NCD 系數 × 自主定價系數）來算，理論上調整後車險保費價格最高可降價 23%，最高可漲價 11%。也就是說，調整後，未來有些車主的車險價格會變得更便宜，而有些會變得更貴。
畢馬威保險行業咨詢合夥人、英國精算師劉皓宇對财聯社記者表示，對于駕駛習慣良好、較少理賠的車主最好可能享受更多的折扣（降價 23%），反之也可能面臨更高的保費（漲價 11%）。
值得注意的是，劉皓宇指出，這是理論上的範圍，但财險公司也要考慮實際成本，不會盲目降價。" 償二代二期對于保費增速過快的财險公司有額外的保險風險最低資本要求，這也意味着片面的降價增加市場規模從過程到結果都會受到制約。實際很難持續保持 20%+ 的折扣。"
劉皓宇認為，擴大浮動系數範圍和市場互動，監管意圖在于鼓勵險企差異化定價并驅動産品創新和服務提升。
東吳證券非銀金融分析師葛玉翔指出，自 2020 年 9 月車險綜改以來，截止 2021 年 1 季度新車自主定價系數從改革初期的 1.034 下降到目前的 0.975。此次調整将使車險定價更加精細化，對駕駛習慣良好的 " 好車主 " 保費會更低，但對于 " 高風險車主 " 保費面臨上升壓力。
葛玉翔表示，預計監管意圖鼓勵行業通過差異化自主定價系數方式讓利消費者，同時對于高風險業務（例如營運車輛等）進一步提高定價上限，以解決此前部分地區的營運車等高風險車輛投保的行業性難題。考慮到當前僅不足 1% 簽單接近定價系數 " 地闆價 "（0.65），約 5% 簽單接近 " 天花闆 "（1.35），我們預計行業自主定價系數平均值将保持穩定。
對車險企業既是機遇也是挑戰
《通知》主要内容還包括，要求銀保監局根據轄區内車險市場情況，在征求相關方面意見的基礎上，穩妥确定轄區内政策執行時間；要求各銀保監局加強屬地監管，引導各公司合理設定各地區自主定價系數均值範圍和手續費上限，同時持續做好車險市場監測和車險費率回溯監管，确保車險市場運行平穩有序；要求各公司嚴格執行車險各項監管要求，做好條款費率備案工作，積極承擔社會責任，優化和保障車險産品供給，提升車險承保理賠服務水平，增強車險消費者的獲得感等。
劉皓宇表示，《通知》意在提升監管深度，特别關注報備、定價、理賠等具體管理環節；并形成立體的保障和支持機制，充分依托相關行業主體的專業能力，有效賦能行業整體經營。" 這些對未來車險企業的經營既是機遇也是挑戰，應積極準備全面規劃。"
2020 年車險綜改落地，在《關于實施車險綜合改革的指導意見》中明确 " 逐步放開自主定價系數浮動範圍 " ——第一步将自主定價系數範圍确定為 [ 0.65－1.35 ] ，第二步适時完全放開自主定價系數的範圍。為更好地保護消費者權益，在綜合改革實施初期，對新車的 " 自主定價系數 " 上限暫時實行更加嚴格的約束。
銀保監會表示，車險綜改實施兩年多來，車險市場平穩有序，消費者普遍受益，财産保險公司經營水平顯著提升。數據顯示，截至 2022 年 6 月底，消費者車均保費為 2784 元，較綜改前大幅下降 21%，87% 的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出 2500 億元以上。
葛玉翔表示，《通知》作用下，财險頭部公司競争力有望強化，強者恒強格局有望延續。
