财聯社 9 月 25 日訊（記者 高萍）" 每個月少還 400 元 "" 一個月立省近 1000 元 " …… 9 月 25 日，存量房貸利率正式批量下調，不少業主在社交平台上曬出調整後的房貸利率情況，并直言實實在在減負。
根據安排，9 月 25 日起銀行開啓存量房貸利率調整工作，符合條件的存量房貸客戶将無需申請，銀行批量進行調整。據測算，此次存量首套房貸利率調整将惠及約 4000 萬戶、上億居民。從幅度看，此次存量首套房貸利率調整，平均降幅約爲 80 基點。以 100 萬元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房貸爲例，假設房貸利率降至 4.3%，可節約借款人還款支出每年超過 5000 元。
" 存量房貸利率的降低可以節約居民利息負擔，顯著增強消費能力。本次政策調整利好是中長期的，可持續爲近幾年較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，有效促進消費增長。" 中國人民銀行貨币政策司司長鄒瀾近日在國務院政策例行吹風會上如是說。
存量首套房調整落地 緣何有客戶 4.2% 有客戶 4.3%？
" 今天是發福利的一天，從 6.02% 直接降到 4.3%，終于不再高位站崗了。""5.635% 到 4.3%，感恩。" …… 9 月 25 日，存量房貸利率調整落地，多位業主在社交平台感慨，更有人直言，" 一個月立省接近 1000 塊，這真是實實在在給咱減負了。" 也有業主曬出前後還款的明細，該客戶房貸利率于 9 月 25 日起預計從 LPR+34.5 個基點下調爲 LPR+0 個基點。數據顯示，調整前，該客戶還款本金約爲 5600.91 元，利息 13025.86 元，合計還款 18626.77 元；調整後本金 5927.68 元，利息 12038.31 元，合計 17965.99 元。
農業銀行今日發布的公告顯示，根據工作安排，2023 年 9 月 25 日該行已對符合首套住房貸款利率政策的存量個人住房貸款主動實施利率批量下調。存量房貸利率下調于調整當日生效，此次調整不溯及既往，之前的房貸利息不作調整。
不少客戶在社交媒體上曬出調整後的房貸利率情況顯示，多位客戶調整後的利率爲 "LPR"。按照規則，調整後的房貸利率情況将是如何，最低降至多少？9 月 20 日，中國人民銀行貨币政策司司長鄒瀾在國務院政策例行吹風會上表示，大部分符合要求的存量首套房貸利率将降至貸款市場報價利率，2022 年 5 月以後的将降至貸款市場報價利率減 20 個基點，直接下調至政策下限。
貸款市場報價利率（LPR）是人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性貸款參考利率。全國銀行間同業拆借中心每月 20 日（遇節假日順延）公布 LPR，目前有 1 年期和 5 年期以上兩個期限品種。如 2023 年 9 月 20 日公布，1 年期 LPR 爲 3.45%，5 年期以上 LPR 爲 4.2%。不過，從調整後情況來看，有些客戶調整後爲 4.2%，有些客戶則爲 4.3%，調整後執行利率均爲 LPR。
爲什麽本次存量房貸利率調整後，加點數一樣但房貸利率卻不一樣的情況？對此，農業銀行在今日發布的公告中解釋稱，不同房貸客戶與銀行約定的重定價日不同，重定價日這一天 LPR 部分，按當時的 LPR 重新定價。因此，即使加點數相同，随着 LPR 發生變化，重定價後的房貸利率仍可能存在差異。
農業銀行舉例稱，小王和小李的房貸利率均符合本次下調條件，下調點數均爲 20 個 bp，重定價周期均爲 1 年，但小王和小李的重定價日不同。小王房貸利率的重定價日是每年的 1 月 1 日，2023 年 1 月 1 日的 LPR 爲 4.3%。調整前，小王的房貸利率爲 4.5%（4.3%+20 個 bp）；調整後，小王的房貸利率爲 4.3%（4.3%+0 個 bp），明年 1 月 1 日按最新一期 5 年期以上 LPR 确定新的房貸利率。
小李房貸利率的重定價日是每年的 8 月 1 日，2023 年 8 月 1 日的 LPR 爲 4.2%。調整前，小李的房貸利率爲 4.4%（4.2%+20 個 bp）；調整後，小李房貸利率爲 4.2%（4.2%+0 個 bp），明年 8 月 1 日按最新一期 5 年期以上 LPR 确定新的房貸利率。
二套轉首套調整今日可提交申請
此次存量房貸利率調整，三類人群将受益。招聯首席研究員董希淼曾表示，其中之一爲，當前有些地方政策調整，原來是二套房貸，現在可以被認定爲首套房貸的借款人，也可以提出申請。例如現在一線城市 " 認房不認貸 " 政策落地，原來是 " 認房又認貸 " 政策下的二套房貸，隻要名下沒有房，可以按照首套房貸來辦理。
需要指出的是，二套及以上房貸且符合調整條件的需要客戶進行申請下調。農業銀行在今日發布的公告中表示，如果您的住房貸款不是首套住房貸款，但當前實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房标準，可點擊 " 首套住房認定申請 "，提交身份證明、承諾書、家庭住房套數查詢結果或認定證明等材料，申請貸款利率調整。
農業銀行稱，在 2023 年 9 月 25 日至 2023 年 10 月 22 日提出申請，該行審核認定符合首套房标準的，将在 2023 年 10 月 25 日起進行批量調整。在 2023 年 10 月 23 日（含）後提出申請的，該行将在 10 個工作日内完成認定，經審核符合條件的，及時予以調整。
中國銀行此前發布的調整細則也顯示，對于二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成 LPR 轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于 2023 年 9 月 25 日至 10 月 22 日（含當日）向該行提出申請。中國銀行将于 10 月 25 日對已受理并審批通過的進行集中調整。
存量房貸利率調整進程迅速。9 月 20 日，中國人民銀行貨币政策司司長鄒瀾在國務院政策例行吹風會上表示，中小銀行也在陸續參照國有銀行制定并發布實施細則。預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也将在 10 月底前完成調整。
