财聯社 12 月 21 日訊（記者 梁柯志）臨近年末，在不少銀行謀劃提前開門紅的時候，新一輪存款降息突然來襲。
12 月 21 日下午，工商銀行 app 挂出《調整人民币儲蓄存款利率相關說明》，稱 " 爲進一步發揮存款利率市場化調整機制作用，持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，提升服務實體經濟可持續性，我行自 2023 年 12 月 22 日起下調存款挂牌利率 "。
工行稱，本次挂牌利率調整主要涉及 3 個月、6 個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款挂牌利率下調 0.2 個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下調 0.1 個百分點，3 個月、6 個月、一年期定期存款挂牌利率下調 0.1 個百分點，兩年定期存款挂牌利率下調 0.2 個百分點，三年期、五年期定期存款挂牌利率下調 0.25 個百分點。
此外，工行還宣布對通知存款、定期存款（含大額存單）的最優惠利率水平作了優化，以反映市場利率形勢的變化。
12 月 21 日，中國銀行廣州分行某網點負責人向财聯社證實，已經接到上級通知，從 12 月 22 日起該行的存款利率将進一步下調，不過具體公告尚未發布。
據當地媒體報道，廣州地區國有大行将于 12 月 22 日下調存款利率，1 年及以内、2 年、3 年、5 年期的定期存款挂牌利率分别下調 10BP、20BP、25BP、25BP。這距離上一輪調降存款利率隔了 3 個多月，此輪降息幅度接近。
12 月 21 日，南粵銀行、華興銀行等廣州地區中小銀行對财聯社表示，暫時沒有動作，但會密切關注市場的情況。
中小行逆勢提高利率搶客，大行主動調息來降溫？
11 月以來，銀行機構密集開展開門紅的預備工作。
近日，廣東多位銀行支行人士對财聯社表示，11 月已經開始明年開門紅的項目儲備，除對公業務之外，存款、理财的考核也會比較重視，考核任務會重一些。
與往年中小銀行延遲跟大行降息步伐不同，今年年末小銀行的存款利率不降反升。
如 11 月 1 日，廣東鶴山珠江村鎮銀行宣布便将整存整取 1 年期執行利率從 2.1% 調整至 2.25%，上調 15 個基點；廣西興安民興村鎮銀行自 11 月 21 日起，對 6 個月和 1 年期 2 款 " 縣域專屬定期 " 存款利率分别上調 30 個基點和 15 個基點。
河南淮濱農商銀行宣布，自 12 月 12 日起階段性上調新開戶個人整存整取定期存款利率，起存金額大于等于 1 萬元的執行上調後利率。河南固始農商行等地方小銀行都開始進行存款利率競争。
前述中行網點負責人表示，頻繁調整存款利率，對客戶而言會影響到他們存款的行爲。比如越來越多人會趕在存款利率下調之前，進行中長期存款，鎖定利率。
銀行息差依然受壓
大行降低存款利率與淨息差壓力有關。
根據國家金融監管總局的數據，截至 2023 年上半年末，我國商業銀行淨息差已經跌至 1.74%，比 2022 年底降低 17 個基點，比 2021 年末降低 34 個基點。
2023 年一季度與二季度，我國商業銀行淨息差已經跌至 1.74%，且已經低于《合格審慎評估實施辦法（2023 年修訂版）》中 1.8% 的值。
11 月，國信證券銀行業首席分析師王劍認爲，銀行應該保持合理利潤，不能過高而擠占實體經濟的利潤空間，也不能過低而損害銀行本身的生存能力以及放貸能力。王劍團隊經過測算，得到中國商業銀行目前對應淨息差的估計值，約爲 1.69%。
換言之，截至 6 月末的淨息差水平已經接近最低合估值。
11 月底，國泰君安分析師張宇認爲，當前存款定價正處于下降通道，仍有較大的潛在改善空間。但結構方面，存款定期化的影響對沖了定價的下行。預計 2024 年各項存款降息政策的效果将加速顯現，驅動銀行負債成本率由升轉降。
2024 年仍有多項因素壓制資産收益率表現，包括：存量按揭貸款利率下調、LPR 調降的影響消化、化債落地以及對公貸款占比提升。綜合考慮後，預計 2024 年資産收益率同比仍将下行 21bp 左右。
與此同時，12 月 21 日，杭州地區某城商行支行信貸人士對财聯社表示，地方中小銀行的利率議價能力較高，明年如經濟環境進一步好轉，貸款的市場利率可能輕微上升。
（财聯社記者 梁柯志）
