随着 12 月 20 日最新一期 LPR 數據出爐,今年的 5 年期以上 LPR 最終定格為 4.3%。
我們為何要關注這個數字?因為自 2020 年改革之後,我們的房貸利率不再錨定基準利率,而是與 LPR(貸款市場報價利率)直接挂鈎,确切地說是與 5 年期以上 LPR 直接挂鈎,因為絕大多數房貸年限都在 5 年以上。
至于如何挂鈎,其實也不複雜,那就是參照上一年的 LPR 數據。如果 LPR 降了,那麼房貸利率也就相應下降,反之亦然。幸運的是,今年 LPR 降了,而且降幅還不小,那麼從下個月開始房貸利率也會跟着降(選擇固定利率以及利率按月調整的除外)。當然,這裡指的是老客戶,至于新客戶,下個月的房貸利率是要随行就市。
由于今年 5 年期以上 LPR 先後在 1 月、5 月和 8 月各降過一次,從之前的 4.65% 降至 4.3%,足足降了 0.35%。這就意味着,隻要是在今年 1 月 20 日之前辦理的房貸客戶,無論當時銀行給你的房貸利率是多少,從下月起房貸利率都會在之前的基礎上相應下降 0.35%。
這幾年打拼不易,房貸一族更是體驗到了巨大壓力。房貸利率降 0.35%,對他們來說也算是新年的一份實打實大禮。那麼,房貸利率下調之後,月供會降多少?
以下是錢江晚報 · 小時新聞記者根據大多數人采用的等額本息還款方式,借助房貸計算器算出了不同貸款金額和不同貸款年限的月供變化。為便于計算,選擇的房貸樣本今年利率 5.35%,明年利率 5%。
需要說明的是,由于每個人的房貸利率不盡相同且已還年限不一,實際數值與我們測算出來的會存在一定差異,僅供參考,最終以下月銀行扣款為準。
而且,1 月份還存在房貸新老利率過渡期。比如有的人是在每月 10 日扣款,那麼下個月 10 日扣的是 2022 年 12 月 10 日至 2023 年 1 月 9 日的貸款。2022 年 12 月 10 日至 12 月 31 日這個期間還是老利率,明年 1 月 1 日至 9 日才執行新利率。也就是說,要全額吃到利率紅包,還要等到明年 2 月份。
此外,如果你是在今年 1 月 20 日之後辦理的房貸,那麼下個月你的房貸利率就不會降 0.35% 那麼多。比如,如果你是在今年 1 月 20 日和 5 月 20 日之間辦的房貸,那麼你明年的房貸利率會下降 0.25%。而如果是在今年 8 月也就是年内最後一次下調 LPR 之後辦的房貸,那麼你明年的房貸利率還是會保持不變。
來源:錢江晚報 · 小時新聞記者 蔣敏華