據報道，近日，浙江湖州一位女士發布視頻稱，去銀行存 5 萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，櫃員問她在哪裡上班、錢從哪裡來，還要收入證明。于是她直接抽了 100 元出來，存 49900 元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。
此事引發高度關注，并登上熱搜。那麼，存現金是否需要收入證明？又為什麼需要？6 大國有銀行和 12 家股份制商業銀行在北京各支行工作人員這樣說 ……
圖片來源：視覺中國
存款 5 萬需提供收入證明等材料嗎？
18 家銀行的回複各不相同
2022 年 1 月底，央行、銀保監會、證監會等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于 2022 年 3 月 1 日起施行。《辦法》提到，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆 5 萬元以上或者外币等值 1 萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
不過，不久之後，三部門在 2022 年 2 月 21 日發布公告稱，原定 2022 年 3 月 1 日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理。
那麼現階段，各商業銀行如何執行 5 萬元以上現金存取業務？又會要求客戶提供怎樣的材料？
以商業銀行為例，我國常見商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行 6 家大型國有商業銀行，以及招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等 12 家全國性股份制商業銀行。
記者向以上 18 家商業銀行在北京各支行工作人員問詢 5 萬元以上現金存取業務的實際執行狀況，得到答案不一。
中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現階段的執行情況。"5 萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取 20 萬元以上的現金需要提前一天預約"。
中國農業銀行富貴園支行工作人員表示：" 現在暫時還不要（交易背景資料），以後有（要求）會要的。" 該工作人員表示，現階段想存多少錢取多少錢，隻要能提供相應的證件和介質即可，而 20 萬元以上的現金取款需要提前打電話預約。
中國建設銀行廣渠門内大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。
招商銀行建國門支行工作人員則表示，隻需要身份證，不會問詢，如果是 20 萬以上的存取款，也隻會問詢，不會要求提供證明材料。
中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶着證件即可存取款，而大額存款需要預約。
華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。
中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是 5 萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。
中國民生銀行景泰社區支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。
興業銀行雙井支行工作人員則表示：" 存現金會記錄冠字号，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯。"
大額存款需要問來源嗎？
有銀行稱 5 萬以上會問詢資金用途來源
也有一些商業銀行的工作人員表示，5 萬元以上的現金存款會進行 " 正常的問詢 "。
他們會問詢什麼内容呢？
對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5 萬以上現金存款需要說明來源。
中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5 萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成 2 萬和 3 萬分開存，就不需要了。
中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取 5 萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10 萬元以上的取款需要提前一天預約。" 為了防止電信詐騙這些，會問一下。"
交通銀行崇文支行工作人員表示，5 萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，" 是工資什麼的，如實說就行，一般隻是問一句，沒有什麼特殊的 "。
浦發銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5 萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午 12 點前預約，可在後天取款，取的時候會問一下取款的用途。
廣發銀行青年路支行工作人員表示：" 之前網上會說有要求，但現在的情況是暫時不強制要求 "。該工作人員稱，存取時隻會正常的問詢，并不會要求提供資料。
而平安銀行三環新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異。" 賬戶有自己的綜合評級，具體操作業務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會‘被觸發’。大部分都不需要，客戶口頭表述一下資金的來源、是什麼用途，不用提供材料；‘觸發了’有可能會需要填個表，自己寫一下現金的用途和來源。"
恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5 萬以上現金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。
浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20 萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料。" 如果是（大額）轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額。"
金融專家：
我國對于反洗錢等監管要求在不斷加強
" 國際銀行業監管對于反洗錢、反恐融資都有更高的要求，我們國家目前對商業銀行的要求也相應提高了，但是與國際上一些成熟的商業銀行的要求來比較的話，還是有差距的。" 中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，我國在這方面仍然在不斷加強監管，要求商業銀行對客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關注。
而 2022 年《辦法》發布時，中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門将督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規範反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。
金融監管專家周毅欽表示，金融監管部門讓銀行了解客戶存入大量的現金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。
央行亦曾在相關文件配套的答記者問中指出，近年來，随着金融産品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定相關制度進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。
" 這是金融監管部門對銀行盡職調查的要求。" 有銀行業内人士告訴新京報貝殼财經記者，除此之外，監管部門自身亦有對于反洗錢、反恐怖融資的相關監測系統。如果該系統監測到某賬戶存在異常情況，即可随時報警。如果某賬戶被列入了異常名單當中，該賬戶即便是僅有百元的資金變動，亦可能觸發需要客戶提供資金來源證明等的需求。
另有銀行金融科技人士表示，監測賬戶所需成本較高，因此監管層和銀行不會大規模逐一篩查，而主要是通過金融科技的手段對異常賬戶重點關注。而普通存款用戶，偶發性地存入 5 萬元現金并不會受此影響。
編輯 |段煉 杜波
校對 |程鵬
每日經濟新聞綜合自央視網、紅星新聞、新京報、公開資料等
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