經濟觀察網 萬敏 / 文 在百度上用 "2024 年銀行開門紅 " 作爲關鍵詞搜索，能看到許多相似的文稿與照片：穿着同一樣式行服的人們站在印着銀行口号的紅色背景闆前，每個人的脖子上都系着一條紅色圍巾，手裏揮舞着紅色的大旗或者舉拳做宣誓狀。銀行每年的 " 開門紅 " 首先體現在内部的火熱場面上，開場歌舞、領導鼓勁、誓師口号、分支機構簽下軍令狀等，都是常見的環節。
與往年不同的是，從 11 月就開始布置的銀行開門紅不再僅僅是以存款指标爲重，貸款投放的壓力也浮出水面。
對小夏來說，如何應對 2024 年的 " 開門紅 " 姑且不說，年末的信貸怎麽投放出去是擺在她眼前的難題。小夏是一家股份行東南沿海城市支行的信貸經理。
小夏告訴我，從 11 月下旬以來，她所在的支行已經宣布取消節假日并施行單休，她每天的工作節奏是早上 8 點到支行營業部，參加晨會，向領導彙報當日工作計劃，領導也會給大家鼓鼓勁。上午，她一般出外勤見客戶，如果沒有約好客戶，會在辦公室給熟悉的老客戶打打電話，發發微信，看他們的熟人朋友是否有貸款需求。下午如果有約到意向客戶，她會争取面聊，或者在辦公室處理客戶提交的資料等事務。每天下午 6 點，支行行長組織例會，了解最新的業務進展，通報進度落後的部門或個人。
小夏說：" 一方面，現在的政策是嚴控不良，資質差的客戶不敢做，在疫情期間出于普惠目标放出去的貸款，今年出現了幾筆不良，花了很多精力催收，早上 6 點開始到晚上 11 點到客戶家去了好幾次；另一方面，又要求量要上去，但是一個地區有貸款需求的優質企業就那麽多，增量很難做上去。"
以往每到年底，企業要 " 求 " 着銀行趕緊辦理貸款。今年，這種情形在多個地方發生了變化。一位長三角地區銀行的管理層人士反饋，" 往年一般情況下，企業到了年底需要大量的資金結款、發工資等，是貸款需求旺季，銀行的信貸額度往往也在年底前用完，不會等到最後一個月。今年不一樣了，年底客戶貸款需求真的少了，銀行額度也是真沒用完。"
除了對公貸款，針對個人客戶的消費貸也是銀行的營銷重點。在微信朋友圈，記者最近看到多家銀行員工發布了自家銀行貸款産品 " 廣告 "。比較新穎的有平安銀行的 " 白領新一貸 "，推出優質單位員工限時拼團優惠，活動時間從 2023 年 12 月 1 日至 2023 年 12 月 28 日，滿 10 人可享利率 7.5 折，折後定價 3.51% 起；滿 20 人享利率 7 折，折後定價 3.276% 起。額度最高可到 100 萬元。
身邊有不少朋友反饋，最近接到的貸款營銷電話次數變多了，有的自稱銀行信貸員的電話甚至上午下午各打兩次，非常規律。一位大型央企工作的朋友說，她的同事們幾年前組建了一個内部員工咨詢辦理銀行貸款的微信群，現在不知不覺已經有多家銀行的信貸人員在裏面了，他們每天 " 上班 " 比企業員工還積極，早晚準時問候。最近，這些信貸人員往群裏發了很多消費貸産品信息，大部分年利率在 3% 左右，有的也低于 3%。從前每家銀行最多隻給批 30 萬元的額度，現在有的銀行能給到 80 萬元— 100 萬元。不過，咨詢貸款的同事并不多。
面臨當下放貸的挑戰，小夏會經常懷念房地産經濟紅紅火火的年份。她說，以前對公大客戶多，從客戶經理到支行、分行管理，業績穩步逐年增長，上下氣氛都很和諧。" 現在房地産大戶不敢做了，業績下滑壓力大，要求信貸經理去營銷小企業，又要擔起資産質量的責任，積極性都降低了很多。" 小夏說，明年房地産行業能不能好起來，她也沒有把握。
" 明年房地産企業的貸款能不能做，還是要看具體企業的情況，并不會政策一鼓勵就立馬撲上去。但除了房地産相關領域的貸款，确實還沒看到其他産業的（貸款需求）量足以接續上來的情況。" 上述銀行管理層人士說。
一位民營銀行的行長告訴我，自己所在的銀行主打小微企業經營性貸款産品，全線上審批，幾分鍾之内就能放款到賬，随借随還按日計息。他觀察到，小微企業主、個體工商戶是非常精明的生意人，他們需要這種貸款來應急周轉賬期，但絕不會多借一天，多付一天的利息，隻要錢周轉過來了就立刻還上。
他說，銀行在這個時代也需要轉變思路，不能再抱着高人一等的姿态坐等客戶上門，要賺錢也要多營銷，做好 " 薄利多銷 " 的心理準備。
