财聯社 12 月 22 日訊（記者 高萍）去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。此外，" 内卷 " 之下，各銀行消費貸利率優惠券、打折券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發展消費貸業務。财聯社記者發現，臨近年末，多家銀行再掀一輪消費貸利率優惠活動，有銀行最低年利率跌破 3%。
多位業内人士對财聯社記者分析稱，消費貸利率下行受市場競争，國内消費信心和消費貸需求處于恢複階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展影響。大力發展消費信貸有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求。展望後期利率趨勢，業内認爲，近一年來，消費貸平均利率下降明顯，目前已經降至 " 白菜價 "，未來進一步下調空間或有限。
年末多家銀行消費貸最低利率達 3% 有銀行最低降至 "2 字頭 "
銀行消費貸再發力，多家銀行消費貸優惠活動上新，最低利率也再降低。如，招商銀行手機銀行 APP 顯示，符合條件的新老客戶，系統将根據一定條件自動發放不同利率優惠券，最低利率 3%，活動時間爲 2024 年 1 月 2 日 -2 月 8 日。浦發銀行浦閃貸也打出 " 歲末享好禮，抽利率優惠券 3% 起！" 的字樣，另外，12 月每周二上午 10 點，符合條件的客戶有機會領取 1 張 3.2% 年化利率優惠券，每周限量 300 張。
也有銀行放出了更大招，最低利率降至 3% 以下。甯波銀行甯來花公衆号 12 月 20 日發布的信息顯示，至 12 月 26 日新客首借可享 3.6% 年化利率券，另外，現在新客辦理還可搶 2.8% 年化利率券，每日限量 5 張。
此外，拼團、送紅包也齊齊上陣。一家股份行客戶經理表示，該行優質單位員工消費貸年化利率爲 3.48%，辦理成功并簽約可送 240 元消費貸紅包，折合年化利率 3.24%。紫金農商銀行近日發布的信息顯示，該行精英時貸拼團活動年利率（單利）3.28% 起，活動時間至 2023 年 12 月 31 日。信息顯示，3.28% 的利率需爲 15 人及以上團辦。
" 消費貸利率下調可以降低消費者的借款成本，從而提高消費者的借款意願和還款能力，在一定程度上能起到刺激消費的作用。" 對于部分銀行開展消費貸利率優惠活動，融 360 數字科技研究院劉銀平表示，進入 12 月份，銀行又開始迎戰 " 開門紅 "，銀行統籌規劃下一年信貸投放安排，優化信貸機構，盤活存量金融資源，保持信貸規模穩健增長。此外，年初往往是信貸投放高峰期，提前備戰能更好地鎖定全年收益。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華也在接受财聯社記者采訪時表示，近兩年，受複雜經濟環境影響，消費貸業務也受到一定影響。今年以來國内消費和内需穩步複蘇，機構積極發力消費貸業務，市場競争激烈。消費貸利率持續走低，一方面，受市場競争影響，國内消費信心和消費貸需求處于恢複階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展，同業競争激烈。另一方面，近年來，爲應對内外複雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。
近一年平均利率降 80BP 業内：未來進一步下調空間有限
事實上，今年來消費貸利率下降明顯。去年 7 月，在限制條件下有大行年利率低至 3.7%，今年 6 月大行消費貸最低利率可至 3.24%。與此同時，2023 年以來，監管大力強調金融對消費的支持。近日，瞭望智庫與中國光大信用卡共同發布的《2023 年消費金融行業發展白皮書》指出，要發揮好金融作爲資源優化配置和周期調控工具的重要作用，首先要做好頂層設計。
2023 年以來，相關部門屢次發文強調加大金融對消費的支持力度，例如國家發展改革委《關于恢複和擴大消費的措施》和國家金融監督管理總局《關于金融支持恢複和擴大消費的通知》，都對此做出具體部署。上述白皮書認爲，各大商業銀行也紛紛從全行戰略層面進行響應，加大信貸投放力度、降低消費信貸成本，以市場化手段助力消費，推動消費效能提升。
融 360 數字科技研究院監測的數據顯示，2023 年 11 月，全國性銀行線上消費貸最低可執行平均利率爲 3.41%，環比下降 1BP。數據顯示，2022 年 11 月，全國性銀行線上消費貸最低可執行平均利率爲 4.2%。
在劉銀平看來，各家銀行的營銷策略大同小異，包括直接降低利率、發放利息券、團購、抽獎等方式，最終目的都是降低貸款産品利率。
不過優惠利率也需要一定條件。北京一位股份行客戶經理即對财聯社記者表示，年底以及明年初都會有消費貸的利率優惠活動，但是需要看客戶所在企業是否在白名單内。" 銀行推廣的利率極低的消費貸産品，大多面向優質客群，因此客戶需要注意，自己在申請時的實際利率水平，再決定是否借款。" 一位大行客戶經理如是說。
展望後期，劉銀平認爲，目前消費貸利率已經降至 " 白菜價 "，銀行盈利空間有限，通過鋪量方式賺取薄利，未來進一步下調空間有限。
