備胎說車
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" 保險不能改變你的生活，但是能防止你的生活被改變 "。
車損險、三者險其實也是這個道理，不買的話，不僅省不了幾個錢，風險還不小。
為什麼不願意買車損和三者
隻買交強險，不買車損和三者險，其實就是抱有僥幸心理。
國家統計局發布的《中國統計年鑒—— 2021》上面有數據的：2020 年一共發生了 211074 起機動車事故。
人民日報 2022 年的 8 月份公布的數據：我國機動車保有量 4.08 億輛。算下來的話，每輛車每年出事故的概率是 0.05% 左右。
聽起來萬分之 5，概率很低，我們正常開車，一般也是碰不到事故，所以很多朋友就不買車損險、三者險了。
西南大學胡陽的碩士論文，《決策中的僥幸心理及其腦機制研究》，上面有個對僥幸心理的描述的。
對負面概率事件的發生傾向于低估，對正面概率事件的發生傾向于高估，從而做出不理性的決策。
說人話就是，對我們有利的事情，我們更覺得會發生，不利的事情，怎麼會輪到我呢？
隻買交強險，能省多少錢
1 台 10 萬左右的家用車，車損險加上 200 萬的三者險，一年的費用大概在 2500 到 3000 塊錢左右，這裡我們就按多的 3000 塊錢來算。
保險每年隻要不出險，第 2 年的保費是會下調的，并且車子本身殘值每年也在不斷下降。
而且不同車型，不同年齡駕駛員，甚至不同地區，保費價格也是會波動的。
大概算一下的話，6 年不買車損險、三者險，大概能夠省下 1 萬 2 到 1 萬 4 的樣子；10 年不買車損險、三者險，大概能省下 2 萬多塊錢。
不買車損險和三者險代價有多大
不買車損險代價有多大
這樣聽起來，不買保險省的錢還不少。怎麼講呢？如果你不小心，萬一出了事故，和賠的錢比起來，這不夠看的。
現在市面上常見的 10 多萬的車子，不少車子零整比也不低。
中保研汽車技術研究院，在 2022 年 11 月發布的第 14 期汽車零整比體系指标裡面有數據的。
像常見的卡羅拉、雷淩、馬自達 3、領克 03 這些指導價 10 到 15 萬的家用車，零整比都在 400% 以上。
出一次前部的小事故，算上工時什麼的，就基本上夠我們買 4 到 5 年的車損險。碰到稍微大一點的事故，修個 2、3 萬，可能夠我們買 10 多年的車損險。
不買三者險代價有多大
我們接着來講，如果不買三者險的代價有多大。這些錢聽着其實也不少的，抵上不少朋友一個月工資。
但是和不買三者險可能要貼的錢相比，這些修車的錢，都是毛毛雨了。
如果隻是和一台家用車發生輕微的剮蹭，交強險确實也能賠。稍微嚴重點的，自己貼點錢賠個幾千塊，就也還行，畢竟前面保費沒交，也賭一把。
但是馬路上的車子又不是我們能控制的，《2020 中國人口普查年鑒》上也有數據，全國有汽車的家庭是 1908 萬戶。
其中車子價格在 30 萬以上的家庭，151 萬戶，算下來大概占比在 8% 左右，這個比例其實也不低。
像是上海、北京這種發達的地方，有 30 萬以上的車子的家庭占比，甚至超過了 20%。
路上一不小心發生事故，随便一個大燈都是上萬的，這個時候交強險賠 2000 塊錢，不能說完全沒幫上忙，隻能說是基本上沒幫上忙。
再如果說不小心碰個勞斯萊斯、賓利，維修費用别說上萬了，上百萬也不是說不可能。
不隻是賠車，三者險還要用于賠人，這費用可不低。
最高人民法院《關于修改 < 最高人民法院關于審理人身損害賠償案件适用法律若幹問題的解釋 > 的決定》。
裡面有講：死亡賠償金，以受訴法院所在地，上一年度城鎮居民人均可支配收入為标準，按 20 年計算。
萬一發生交通事故，很不幸，緻人死亡，按全國平均水平算。2021 年全國城鎮居民人均可支配收入 47412 元，差不多要賠 94 萬 8 千塊錢。
再加上誤工費、精神撫慰金、被撫養人生活費等等其他費用，算下來差不多要 100 多萬的樣子。
即使去掉交強險最多能賠的 20 萬，我們還是要自己出 80 萬左右，算下來我們可以買幾百年的三者險了。
所以不管是車損險還是三者險，都是建議買的，大家都是不想出事故的。但是這個東西真的出了事故，我們沒有保險兜底，風險還挺大。
一定要省的話，三者險還是建議買
如果聽了這麼多賠償金額和情況，還是想省下這個錢，那車損險可以看情況決定買不買，三者險我還是建議你就買上。
具體數據剛才也算過，車損險最多也就是賠我們自己車子的殘值，10 萬的車子賠個 10 萬塊錢碰天了，30 萬也最多賠 30 萬。
實在說沒買，" 我車子不要了，重新走路上班 "，對不對？就相對也還好。
但三者險的話，是賠給别人的，上不封頂。2020 年，長沙發生個事情，面包車撞庫裡南，上新聞了，最終勞斯萊斯維修費用 237 萬。
另外，不小心過馬路和行人發生了一個比較嚴重的事故，賠償金額上百萬很快的。
買了足額的三者險，至少對路上的各個交通參與者，都盡到了自己的責任，都能負得起這個責任。
實在運氣不好，也不至于讓我們自己本身的生活被改變，說的那個點，就是有點 " 破産 " 的味道了，是吧？
車損險可以不買，三者險還是推薦買
所以總得來說，隻買交強險，不買車損和三者，賬面上看确實 1、2 萬省得掉，但隻要一次運氣不好，等于說是前功盡棄。
萬一再來和豪車碰了碰，和人發生了一點事故，賠都是以百萬級來算的，這 1、2 萬就不夠看了，虧大了。
實在想在保險上面省錢，車損險可以自己決定買不買，三者險還是推薦各位朋友買一下吧。
三者險買多少才夠用
三者險不是有檔位的嘛？什麼 50 萬額度的、100 萬額度的、200 萬的、300 萬的。車險改革之後，三者險最高都能買到 500 萬的。
如果生活在一線城市，經常路上看到，" 噢喲噢喲，這不是那個法拉利嘛，這不是勞斯萊斯、賓利嘛？"
那要不要 10 萬塊錢的車子，買個 500 萬的三者險呢？
這些問題、資料、實際的案例都給各位朋友準備好了。
關鍵詞：保險
