财聯社 12 月 16 日訊（記者 高萍）随着老齡化社會的到來，妥善解決好老有所養、老有所樂、老有所依是全社會共同努力的方向。近日，在第二批主題教育開展期間，财聯社記者在國家金融監管總局組織下走訪兩廣地區，從廣州到佛山再到南甯……通過養老服務金融、養老産業金融、養老金金融的方方面面，深入了解銀發時代提升幸福感背後的金融力量。
從傳統護理到智慧養老，金融與政府、社會攜手，共同探索養老産業新業态。與此同時，銀行在養老服務金融領域深耕，亦不斷提升适老性服務、加快推進線上線下服務渠道适老化改造。
而個人養老金制度落地已滿一周年，銀行亦爲個人養老金的全國擴圍做好了準備。不過，市場人士認爲，養老金融業務的服務和産品等方面仍處于積極探索提升期，在養老産業金融、養老金金融方面如何更進一步發展，則需要金融機構的進一步探索。
智慧養老 銀行與多元主體共探養老産業新業态
衆所周知，養老院有一般由政府投資建設運營的公辦養老院，也有由企業或個人投資建設運營的民辦養老機構。位于佛山市順德區、與南方醫科大學順德醫院相距僅 1 公裏的善耆家園養老院，與上述兩種類型均有所差異，作爲多元主體參與的養老項目，善耆家園開創了 " 政府主導、社會捐贈建設、市場化運作、盈利循環發展 " 的建設運營模式。
" 善耆家園建設用地由順德區政府劃撥，建設資金則由德耆基金會向社會籌集，利用‘慈善 + 商業’的手段，降低養老院建設和運營成本。" 在近日調研時，善耆家園相關負責人介紹， " 其中，農行的 7000 萬元貸款對善耆養老院的運營給予了很大幫助，農行也是能夠給予我們貸款支持的銀行中利息最低的一家 " 。
據了解，爲推進公益慈善養老事業發展，順德區政府持續引導金融機構支持養老産業發展。2020 年，農業銀行順德分行與順德區善耆養老院簽署戰略合作協議，以信用方式發放項目貸款用于善耆養老院大樓建設，截至目前累計投放 6872 萬元，在銀行貸款餘額爲 4164 萬元。
" 截至 2023 年 11 月末，入住長者已超 700 人。" 善耆家園相關負責人介紹，如今，養老院内設康複中心、日間托養、學習社交娛樂和行政辦公等功能場所，實現爲活躍長者、介助長者、失能失智甚至臨終關懷長者提供多元化、全方位的養老服務。
由于捐贈以及貸款成本低，财聯社記者從調研中了解到，入住該養老院每人每月所需的費用也相對較低，切實讓更多有需求的長者能夠享受到了優質且實惠的養老服務和設施。" 目前一期還有約 100 張剩餘床位，後續如果有進一步需求，善耆家園會進行二期建設。" 上述相關負責人稱，也希望能夠獲得金融機構進一步的支持。
當然，金融機構參與其中，也面臨一些挑戰。 " 關鍵是信用貸款怎麽防範風險。" 對于後續進一步做大養老産業金融，銀行人士對财聯社記者稱，建議可引入一些擔保機構，" 由國家擔保中心來擔保，銀行放款就會順暢很多。完全靠市場化，未來收益會很難确定 "。
過去，一些傳統的護理方式，如老人健康監測主要依賴護理人員手動記錄 , 尤其是一些特殊情況情況下，很難實時監測老人的生命體征變化。目前，這一問題已通過智慧化系統逐步解決。
廣投頤嘉 · 金象苑是位于廣西南甯的一家集機構、社區、居家 " 三位一體 " 的智慧養老服務綜合體。自 2021 年金象苑正式成爲南甯市長期護理保險定點護理服務機構。财聯社記者在實地調研時了解到，廣投頤嘉 · 金象苑的設施均經過适老化改造，且引入智能化系統。
" 我們借助智慧管理系統、應用互聯網、物聯網、人工智能等先進技術，通過各類智能傳感器和穿戴設備，智能監控感知長者健康狀況，取代傳統人工巡視觀察的低效方式，及時發現意外自動報警提醒，降低潛在風險。" 廣投頤嘉 · 金象苑相關負責人如是介紹。
适老服務 機構爲個人養老金全國擴圍做準備
2022 年 11 月 25 日，我國個人養老金業務正式啓動試點，截至目前，個人養老金試點工作穩步推進，參與人數及資金規模持續提升。相關數據顯示，截至 6 月末，個人養老金賬戶參與人數達 4030 萬人，分别占 2022 年末全國總人口、基本養老保險參與人口的 2.9%、3.8%。資金規模方面，截至 11 月 21 日，試點産品資産規模達 2223 億元。
個人養老金制度試行一年以來，以銀行個人養老金賬戶爲基礎，商業銀行、銀行理财子公司、保險公司等在産品供給、渠道拓展等積極參與。工行廣州逢源路支行相關負責人介紹，工行廣州分行作爲首批個人養老金試點城市銀行，已上線養老儲蓄、養老理财、養老基金、養老保險等系列産品，截至目前上線 41 款個人養老金基金産品。對于個人養老金全國擴圍，該行早已做好準備，包括持續做好員工培訓，了解制度、政策、業務服務。另外，還完成系統準備，爲全面開閘做好系統測試工作等。
不過，個人養老金普遍存在開戶 " 熱 " 但是繳費 " 冷 " 的情況，對此，銀行也做了諸多工作積極推進。工行廣州逢源路支行相關負責人表示，該行做好政策宣傳引導，讓廣大市民了解個人養老金，加強投資者教育，普及和樹立正确的養老觀和投資理念。同時，不斷豐富第三支柱養老金融産品供給，滿足客戶多樣化養老金融需求；此外，加大稅優政策宣傳等。
滿足多元化養老需求的同時，銀行也不斷優化提升适老服務。在走訪中，财聯社記者看到，圍繞長輩客群特征和行爲習慣，銀行進行微改造，完善适老化設施，專門改造了适合老年人的樓梯、地闆，探索支行硬件環境适老化改造，客戶等候區設置愛心座椅，加高靠背、增加扶手、配置靠墊等。
持續做好便民利民的養老金融服務。在順德，農業銀行順德分行與佛山市社保局合作打造 " 社銀 " 雙系統，在網點超級櫃台加載 " 智慧社保 " 服務，在全區營業網點實現社保自助終端全覆蓋，在轄内 20 個網點配置 24 小時社保服務區；在全區所有 205 個村居及社保辦事處投放 221 台社保自助終端機，實現社保金融服務延伸并且配套一系列社保卡開卡、激活以及用卡的優惠活動。
